L'importanza di un budget personale
La creazione di un budget personale non è importante solo per il proprio benessere finanziario e la propria tranquillità, ma anche per gli obiettivi a breve e lungo termine. Assumere il controllo delle tue finanze con un modello di budget personale ti aiuterà a fare progressi con questi obiettivi.
Per iniziare, considera i seguenti passaggi, che possono aiutarti a stabilire il tuo budget personale:
- Imposta i tuoi obiettivi. Prenditi un po' di tempo per fare un elenco dei tuoi obiettivi a breve e a lungo termine. Stabilisci i motivi per cui ogni obiettivo è una priorità, come intendi raggiungerlo e il periodo di tempo in cui farlo. Gli obiettivi a breve termine dovrebbero richiedere solo un anno per essere raggiunti, oltre a includere elementi come il saldo di una carta di credito. I tuoi obiettivi a lungo termine potrebbero richiedere molti anni per essere raggiunti. Tra questi, ad esempio, i risparmi per l'istruzione dei figli o per la pensione.
- Tieni traccia delle tue spese. Per fare stime accurate di quanto allocare per ciascuna spesa all'interno del tuo budget personale, avrai bisogno di sapere a grandi linee quanto stai già spendendo in ogni area. Rivedi gli estratti conto bancari degli ultimi tre-quattro mesi per avere un'idea delle spese. Naturalmente, puoi decidere di modificare l'importo del budget per ogni voce, ma almeno avrai una base da cui partire.
- Personalizza il tuo budget. L'utilizzo di un modello di budget personale è utile per iniziare, ma puoi sempre personalizzarlo in seguito in base alle tue esigenze specifiche. Inoltre, solo perché crei un budget di un mese specifico, non significa che le tue spese e gli obiettivi saranno uguali anche il successivo. Assicurati di eseguire controlli mensili sul tuo budget e non esitare ad aggiornarlo man mano che le circostanze cambiano.
Introduzione a un modello di budget personale in Excel
Ora che hai fatto un elenco dei tuoi obiettivi e hai iniziato a monitorare le tue spese, puoi iniziare a creare il tuo budget effettivo utilizzando un modello di budget personale.
Inizia scaricando il modello di budget personale e inserendo le entrate, gli obiettivi di risparmio e gli importi delle spese per il primo mese. Questo modello è composto da due fogli: uno per la ripartizione del budget, l'altro da utilizzare come dashboard.
All'interno del primo foglio, troverai tre sezioni: entrate, risparmi e spese. Le categorie della sezione delle entrate sono:
- Stipendio/Salari
- Interessi attivi
- Dividendi
- Rimborsi
- Business
- Pensione
- Varie
La sezione successiva ti permette di inserire i tuoi obiettivi di risparmio. Questi obiettivi possono includere sia il risparmio a breve termine che quello a lungo termine, che avrai elencato in precedenza. Questa sezione include le seguenti categorie, ma può essere modificata per adattarsi ai tuoi obiettivi:
- Fondo di emergenza
- Trasferimento ai risparmi
- Pensione
- Investimenti
- Istruzione
- Altro
L'ultima sezione del foglio di budget personale riguarda le spese. Questa sezione contiene varie categorie principali, con più sottocategorie associate. Le categorie di spese principali includono:
- Casa
- Trasporti
- Vita quotidiana
- Intrattenimento
- Salute
- Vacanze/Ferie
Una volta inseriti i singoli importi per ciascuna delle categorie di entrate, risparmi e spese, vedrai il totale di ogni mese calcolato nella parte inferiore di ogni colonna. Inoltre, i totali sono calcolati alla fine di ogni riga, così da rappresentare il totale annuale per ogni voce di budget, categoria e sezione.
Nel secondo foglio troverai le tue dashboard del budget. Le dashboard sono utili perché offrono una visione rapida del riepilogo e dello stato di salute del budget e si aggiornano automaticamente man mano che apporti modifiche al tuo foglio di budget personale. Il foglio di dashboard incluso in questo modello di budget personale ha le seguenti quattro distribuzioni:
- Riepilogo potenziale risparmio Questo riepilogo calcola i tuoi potenziali risparmi, su base mensile, dopo aver raggiunto gli attuali obiettivi di risparmio per le spese sostenute. L'importo di risparmio potenziale viene calcolato sottraendo gli importi del risparmio totale e delle spese totali dal reddito totale.
- Diagramma entrate e spese Il grafico a barre fornisce una rapida panoramica della differenza tra le entrate totali e le spese su base mensile, il che è utile per fornire una visione generale dello stato di salute del budget.
- Grafico a torta entrate-spese-risparmi Questo diagramma a torta è utile per determinare la ripartizione del budget e fornisce una visione di quale percentuale del budget va alle entrate, quale ai risparmi e quale alle spese.
